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区块链与第三方存管相结合,将是比特币突破货

比特币记账平台化就像网上购物平台化

对于区块链,这个概念这些日子前所未有地被关注,比特币也应声突破10000美元。经过这么一热,很多人对区块链大致有了基本概念,但更多的人问区块链既然这么好,为什么美联储和各国央行对比特币如临大敌,究竟是什么原因,未来比特币对金融体系的影响如何?对这些问题,本文做一下分析。

区块链和比特币问题在年初我写过一篇文章,是《比特币完了,区块链却已在取代货币的路上》,从货币本身和世界货币体系的演变进行了深层次分析,有兴趣可以看看。本文也是立足于前文,并作为这篇文章分析的延续。

一、简要提一下区块链与数字货币的区别,通俗讲,区块链是一种记账技术,目前的比特币是一种在封闭网络体系内用区块链记账的数字游戏

区块链技术与比特币并不是一个东西,但很多人把区块链技术与比特币混为一谈。区块链技术起源于比特币不假,但区块链技术却不是比特币。区块链技术是一种“去中心化”的记账方式,这种记账方式简单讲相当于多人记帐方式,就是很多人记同一本账,同增同减,没有上下级,都是总账,这就叫“去中心化”,相互间没有秘密。最大的意义是不能篡改,因为即使你改了你自己的,也改不了别人的,也就不被承认。

比特币呢,就是网络上先设计了一个体系,是一个封闭运行的体系,然后在体系中呢,利用这个区块链技术记账,记账对象呢,是虚拟出来的,你叫它比特币也行,叫它比特土豆也行,就是个虚拟的物品象征,大致就是这么个东西,可以看作一个高级网络游戏。数字货币与比特币只是同一概念的不同翻译,这是广义的意思,当然人们通常把比特币当作狭义的币圈品种的意思。

二、通俗说一下世界金融体系的结算系统,也就是SWIFT和CHIPS系统,只有了解了这个结算系统,才能进一步想象电子货币面对的运行和结算局面

在国际外汇结算时,有两种方式,一种是直接用两国货币支付结算,另一种是以美元为中间价结算,由于美元是世界储备货币,多数一般会选择以美元结算,这个结算系统的基础就是SWIFT(环球同业银行金融电讯协会系统)和CHIPS(纽约清算所银行同业支付系统)。

SWIFT成立于1973年,为金融机构提供安全报文交换服务与接口软件,覆盖200余个国家,拥有近万家直接与间接会员,目前SWIFT系统每日结算额达到5万亿至6万亿美元,全年结算额约2000万亿美元。CHIPS是全球最大的私营支付清算系统之一,于1970年建立,由纽约清算所协会经营,主要进行跨国美元交易的清算,处理全球九成以上的国际美元交易。

SWIFT和CHIPS汇集了全球大部分银行,进行企业和银行间清算,也就是说,由于美元地位的存在,你要进行国际结算,基本都是通过它来进行,它就象一个中转站,通过国际银行联网实现数据传递。这个系统就是我们传统意义上理解的结算系统,常见的国际电汇就是通过它进行,一般情况下,大额汇款通常需要纸质单据,远远落后于我们手机电子银行式的支付方式。SWIFT通常按结算量的万分之一收取费用,凭借垄断平台获得了巨额利润。

三、目前区块链技术下的比特币的主要弊端在哪里,为什么会产生信任危机?在于两点,缺乏币值价值对应和去中心化的不完全。解决了这两个问题,再结合第三方存管等价物或比特币本身,实际上相当于实现了区块链技术下的彻底金本位制

比特币具有两大弊端,就是价值虚拟和去中心化的不完全。这是信任危机产生的源泉,也是对应要解决的关键点:

第一点是比特币没有价值,这也是最大的问题,它是虚拟出来的一个事物,与现实社会价值不搭界。当然现在很多公司意识到这个天然的弊端,于是进行了改进,与现实之间架构了桥梁,使在网络运行体系中的数字币与外界真实货币之间可以兑换,也就是稳定币,比如可与美元兑换的USDT、GUSD,PAXOS等。但这就象画蛇加上了只脚,既然等同美元,还要你做啥!

第二点,就是它仍然没有彻底克服记账中心化。传统的比特币过于虚拟,其创始人持有的原始创造出来的币无法解释,产生过程也游戏化,但一定程度上讲,其记账方式是最贴近去中心化要求的;稳定币就更离谱了,以USDT为例,一是它挂钩了美元,美元本身就是个中心化的产物,其发行量多少谁知道呢,这是天然缺陷,二是平台公司还增加了自我发行环节,相当于数字币本身的中心化,这里面是有商业利益在内的。

解决问题的关键也就是彻底实现去中心化和价值对应。理想的区块链技术下的货币体系,首先要赋予一个地区货币总量与黄金等价物的兑换比例,然后一次性输入记账系统,记录在全世界无数账本上,大家全都看得见,而且不能随意增加发行量,必须有对应的实物价值产生,才能发行,防止随意贬值。这实际上就是彻底意义上的金本位制。最理想的是记账系统平台和货币存管公司分离,以加强约束,就像当年金本位制下各国在美的黄金储备。

四、区块链技术下的货币体系为什么会遭到美联储等各国央行的反对?因为涉及到了主权货币地位和金融体系的重塑。各国希望实现的只是记账方式的去中心化,发行环节仍然中心化

为什么数字货币遭到了各国央行的反对,特别是前段时间的Libra项目,美联储公开反对,主要是Libra的设计理念和思路实际上挑战了美元世界货币的地位。上文我们说过,实现真正意义上的去中心化数字货币并与价值挂钩,实际上相当于把货币发行环节给废除了,那么引申想一下,美联储的货币政策职能相当于全废,没有黄金产出或物质生产的产出,Libra系统中的货币数永远是那些,甚至伴随物品价值的消耗还要衰减。那么美联储就成了一个银行业监管机构,再也没有货币发行功能了,而银行也可以不存在了,只能变成数字货币的兑换点或登记点,有点类似机场外币兑换处那样:)。

因此,这一模式必然会遭到各国政府反对。各国希望实现的是发行货币仍然是中心化,也就是主权货币多少我说了算,然后将其用区块链技术记账,也就是说是个不完全的去中心化系统。通过这个系统去实现结算的快速化和透明化,当然一定程度多少也能够约束一下随意发行货币的行为。因此,就目前看,类似Libra的货币体系是趋势也是必然会实现的,但指望其在近二三十年内实质性发挥作用几乎不太现实。

五、未来区块链技术的第一步突破将是货币结算方式突破,也就是具有第三方存管性质的模式引入:记账平台+第三方存管,将区块链技术记账平台化,平台只负责记账,将平台上的比特币第三方存管,并可与现行货币按比值自由兑换。即使这一突破,对现有的国际结算系统及银行体系也是革命性的

彻底区块链意义上的全球货币数字化和金本位制技术上并不是难题,但非技术性的阻力重重,很难实现。比较现实的是区块链技术在货币存管和结算方式上进行突破,这个想起来虽然复杂,但说简单也简单,相当于引入了中间统一记账系统和第三方存管媒介,这个媒介相当于存款的第三方托管,只不过这个存款换成了比特币。

通俗的讲,设想一下,你现在的钱可以与这个第三方区块链结算系统1:1对应,由于区块链技术的存在,你不用担心这个系统记错账或损失,因为它只是个结算记账系统,没有发行功能。这样,你的存款不用存银行了,有了钱就换算成数字货币放在那就行了,你支付或转账就用数字货币就行了,是全天候、无国界而且安全可靠。也就不用通过银行,那么银行能做什么,你可以想想,这是个有意思的问题。这就像电商平台出现后,实体商场能做什么一样,是类似的问题,可能银行还不如商场的地位。而这个区块链技术上的第三方存管和结算系统,引申去想,其实全世界只需要一家就够了,是不是很有意思。

目前全球已有24个国家政府投入并建设分布式记账系统,欧盟、日本、俄罗斯等国正在研究建设类似SWIFT的国际加密货币支付网络。目前我国设计的数字货币DCEP与人们日常认识的比特币不是一个概念,DCEP属于广义上的比特币,模式设计也比较谨慎,是央行先把DCEP兑换给银行等金融机构,再由这些机构兑换给公众,这其实只能算是电子化的货币,并没有改变现有银行和货币运行机制。(陈皮财经)

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标签: 区块链 比特币

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