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银保监会:鼓励用区块链等新技术规范供应链金

银保监会:鼓励用区块链等新技术规范供应链金融(附全文)

2019-07-17 分类:区块链 阅读:0

曾被预言2020年将达到15万亿规模的供应链金融近年来发展火爆。但参与机构众多、骗贷风险暗藏等现象也随之凸显。


银保监会:鼓励用区块链等新技术规范供应链金


银保监会近日向各大商业银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(银保监办发〔2019〕155号)从规范创新供应链金融业务模式、完善供应链业务管理体系、加强供应链金融风险管控方面做出了更为细化的规定。

《意见》要求,银行保险机构应依托供应链核心企业,基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易,整合物流、信息流、资金流等各类信息,为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。

《意见》指出,银行保险机构在开展供应链金融业务时应坚持四大基本原则:

坚持精准金融服务,以市场需求为导向,重点支持符合国家产业政策方向、主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业;

坚持交易背景真实,严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象;

坚持交易信息可得,确保直接获取第一手的原始交易信息和数据;

坚持全面管控风险,既要关注核心企业的风险变化,也要监测上下游链条企业的风险。

此外,《意见》还指出要规范创新供应链金融业务模式,完善供应链金融业务管理体系和优化供应链金融发展的外部环境。


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《意见》鼓励利用区块链等技术提升风控


近期以供应链金融为底层资产的多个机构资管产品违约爆雷引发市场热议,与传统金融业务相比,供应链金融风险具有动态性、可传递性和复杂性等特征。《意见》也从五大方面加强了供应链金融总体风险的管控。


银保监会:鼓励用区块链等新技术规范供应链金


银保监会:鼓励用区块链等新技术规范供应链金


《意见》提出,银行业金融机构应建立健全面向供应链金融全链条的风险控制体系,根据供应链金融业务特点,提高事前、事中、事后各个环节的风险管理针对性和有效性,确保资金流向实体经济。应加强对核心企业经营状况、核心企业与上下游链条企业交易情况的监控,分析供应链历史交易记录,加强对物流、信息流、资金流和第三方数据等信息的跟踪管理。

在联讯证券首席宏观研究员李奇霖看来,供应链金融贷前、贷中、贷后均可能存在风险。在贷前方面,随着网络文件传输、数字签名、大数据分析、区块链技术的发展,供应链金融呈现线上化的趋势。银行对供应链金融的审核主要是企业提供的材料,线上化的发展趋势又让银行在审核方面过于依赖文字、单据等。可能会存在部分中小企业借助供应链金融贷和普惠金融优惠政策骗贷。贷中方面,中小企业会挪用资金从事生产之外的事情,比如发放员工工资等,没有改善整个供应链的现金流,也减弱了企业日后的还贷能力。贷后,中小企业的经营不稳定可能带来的信用风险问题。

因此,《意见》要求银行业金融机构在开展供应链融资业务时,应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节,运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术,对物流及库存商品实施远程监测,提升智能风控水平。

在加强合规管理方面,《意见》要求银行保险机构应加强供应链金融业务的合规管理,切实按照回归本源、专注主业的要求,合规审慎开展业务创新,禁止借金融创新之名违法违规展业或变相开办未经许可的业务。不得借供应链金融之名搭建提供撮合和报价等中介服务的多边资产交易平台。

针对如何完善供应链金融业务管理体系,孙扬强调称,监管必须要深入银行、金融机构业务,对供应链金融企业的交易规则和交易背景进行深入全面的检查和制定。要确保银行、金融机构在审核供应链金融企业融资请求时能够做到严格准入,而且在准入之后要对供应链链条进行全面、实时的监控。

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