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摩根大通前技术人员详解其区块链产品

摩根大通(JPMorgan Chase)的首席执行官杰米·戴蒙(Jamie Dimon)曾对加密货币表现出极大的怀疑,实际上却是最早“计划发展区块链”的金融机构之一。2015年,该银行成立了一个事业部,致力于探索区块链等新兴技术。

我们是摩根大通区块链团队的首批成员中的两人。我们建立了该企业中一些最早的区块链技术,并审查了用于银行策略投资及采用的其他区块链提供商。在本文中,我们将讨论在银行期间开发的技术以及对从Quorum到JPM Coin的最新JPMorgan区块链产品套件的洞察。

Juno: JPM Coin v.0

摩根大通从未着手构建区块链。该公司的品牌核心着眼于金融和银行业,而不是软件和技术。同时,摩根大通也了解采用有价值的金融技术并在未来创新中进行战略投资的重要性。我们于2015年成立了摩根大通(JPMorgan)的新产品部门,以就潜在的技术供应商(从云到大数据解决方案)为银行进行评估并提出建议。

六个月后,区块链迅速成为我们的主要关注点。利用我们作为程序员和技术专家的经验,我们评估了当时市场上的所有内容,从以太坊到数字资产再到Ripple到Hyperledger。当时很明显,市场上的区块链选项在技术上无法满足现实世界的企业用例。

经过评估,我们决定在摩根大通内部构建自己的区块链。我们想向银行证明该技术可以在现实世界落地—如果只有一个人能正确地做到这一点。我们的程序Juno最初是一个演示。我们基于Raft共识算法(称为Tangaroa)的拜占庭式容错或BFT变体。Juno被设计成一个可行的私有区块链,每秒能够处理足够的事务,并为严肃企业用例提供节点支持,包括真正的BFT安全共识。

该演示变成了一个早期付款试点项目,摩根大通将其部署到伦敦、东京和纽约的办公室,以加快类似于JPM Coin如今的交易结算速度。我们做到了开源并在2016年向Hyperledger基金会展示了Juno。

Juno仍然是早期私有区块链的一个例子。它向我们展示了区块链可以实现其诺言。尽管我们正在取得进展,但当时摩根大通尚未准备好将其全部力量和品牌置于区块链背后。当时摩根大通并不愿意公开Juno和其支付试点,这表明,大型金融机构不是开发区块链的最佳场所。

Quorum

当我们开发Juno时,我们部门的第二个团队正在研究一个集成以太坊虚拟机和侧链的项目。该项目最终成为摩根大通当前的区块链平台Quorum。Quorum建立在以太坊代码库的基础上,是一种为金融机构和企业的需求而设计的许可区块链。

Quorum面临的挑战是其依赖EVM和以太坊的Solidity智能合约语言的副产品,其不安全的设计问题是我们决定不使用EVM构建Kadena当前区块链堆栈的原因之一。Quorum决定以太坊为基础的决定主要是基于对生态系统的考量,而不是出于安全性或可扩展性的战略选择。Quorum将永远受到以太坊的“原罪”的限制:以太坊的创始人从来没有兴趣或经验来设计可用于实际业务运营的平台。

也许Quorum面临最大风险的是,这项技术受大型银行而不是一家专门的技术公司的管理。对摩根大通而言,Quorum将永远是产品,而不是其核心业务

JPMorgan的稳定币

我们认为Juno付款试点是JPM Coin的最早版本,JPM Coin是今年早些时候公开的稳定币。JPM Coin试图解决金融市场中的两个问题:昂贵且效率低下的结算流程以及加密货币的波动性。JPM Coin实现其目标的方式既令人印象深刻,但同时也很平庸。

为了解决加密货币的波动性,可以将稳定币“挂钩”到实际资产的价值,以固定价格进行赎回。例如,JPM Coin是与美元挂钩的稳定币。但是,稳定币也有缺点:只有在其背后有足够的资产和储备的情况下,稳定币才是真正稳定的。就像乔治·索罗斯(George Soros)曾经打垮英格兰银行一样,只要有足够的资金就有可能打破稳定币的锚定。同样,当像Tether这样的稳定币可能没有它声称拥有的金融储备时,也会引起争议。

对于摩根大通来说,充足的财政储备不是问题。不同于Facebook的Libra(计划挂钩浮动的一篮子货币),JPM Coin与单一的主权货币联系在一起。尽管Facebook的Libra引起了来自外国的极大的关注,但JPM Coin显得无害得多。最终,JPM Coin可以充当代币,你可以兑现JPMorgan帐户中已有的资金。但是,现阶段,JPM Coin可以用来跟踪现金以提高合规效率,还并没有太多其他作用。

通过混合平台连接到公共区块链网络时,JPM Coin的影响力将大大提高,该平台能够在摩根大通的私人分类账与安全,可扩展的公共区块链之间进行互操作。借助混合网络,银行可以从公共区块链的流动性和市场准入中受益,同时通过许可链确保隐私和安全。

JPM Coin的存在对区块链和金融世界具有重要意义。在五年内,我们预计每个公司都会希望开发自己的JPM Coin。摩根大通已证明其在区块链落地方面处于领先地位。

从摩根大通区块链团队获得的主要收获

从我们在金融技术和监管机构的职业生涯中获得的最大收获之一是,对金融系统的实际运作方式以及推动区块链采用的必要条件的理解。Facebook的Libra和硅谷“颠覆性金融”的傲慢是由于缺乏对金融系统在现实世界中如何运作,破坏现实世界的规则会有何后果的理解。为了成功“颠覆”某些事物,你必须对正在颠覆的事物有深刻的了解。为了了解企业需要采用什么区块链,我们必须首先为世界上最大的金融机构之一构建区块链。

尽管Quorum和JPM Coin面临着技术和业务挑战,但重要的是要让JPMorgan成为企业区块链领域的先驱者。可以理解的是,该银行谨慎地采取行动是为了保护其在金融领域的强势品牌。尽管如此,它仍然是区块链创新的明智贡献者。

许多大型机构(远远超过已公开宣布的机构)都试图利用以太坊来开展其业务。几乎每个人都失败了,但摩根大通成功了。为了使EVM在Quorum的任何业务中都能使用,它已经做了各种努力

来源:cointelegraph

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标签: 区块链 摩根大通

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